Financial lease is een populaire manier om een auto zakelijk te financieren. Maar wat als je geen aanbetaling wilt of kunt doen? In deze blog leggen we uit hoe je een auto kunt leasen zonder aanbetaling, voor welke auto’s dit het meest geschikt is, en wat de voor- en nadelen van deze leasevorm zijn. Let op: financial lease is specifiek voor zakelijke gebruikers, zoals ondernemers, zzp’ers, of bedrijven die een auto nodig hebben voor hun bedrijfsactiviteiten.
Wat is financial lease?
Financial lease is een leasevorm waarbij je als zakelijke gebruiker een auto afbetaalt via vaste maandelijkse termijnen. Het grootste verschil tussen financial lease en operational lease is dat de auto aan het einde van de leaseperiode jouw eigendom wordt bij Financial Lease. Deze leasevorm is vooral aantrekkelijk voor ondernemers omdat de auto op de balans van het bedrijf komt te staan, wat fiscale voordelen kan opleveren, zoals renteaftrek en afschrijving.
Hoe werkt financial lease zonder aanbetaling?
Financial lease zonder aanbetaling houdt in dat je de auto leaset zonder een startbedrag te hoeven betalen. In plaats daarvan betaal je de volledige waarde van de auto, inclusief rente, in vaste maandelijkse termijnen. Het voordeel hiervan is dat je direct kunt rijden zonder dat je bedrijf in één keer een grote som geld hoeft neer te leggen. De auto is vanaf het begin beschikbaar, en je behoudt je liquide middelen voor andere investeringen.
Wat is een slottermijn?
Een slottermijn is het bedrag dat je aan het einde van de leaseperiode betaalt om de auto definitief over te nemen. Dit bedrag wordt van tevoren afgesproken en hangt af van de looptijd van de lease en de restwaarde van de auto. Meestal mag het slottermijn maximaal 20% van de aanschafwaarde zijn.
Door een slottermijn toe te voegen, kun je je maandlasten verlagen. Aan het einde van de leaseperiode heb je de keuze om de slottermijn in één keer te betalen en de auto in eigendom te nemen, of je kunt ervoor kiezen om de auto in te ruilen voor een nieuwe.
Rekenvoorbeeld: financial lease zonder aanbetaling
Laten we een voorbeeld nemen met een auto ter waarde van € 35.000. Stel dat je kiest voor een leaseperiode van 60 maanden (5 jaar) zonder aanbetaling. We nemen in dit voorbeeld een slottermijn van € 10.000. Dit zou betekenen dat je gedurende de looptijd van 60 maanden een gedeelte van de waarde van de auto afbetaalt, met een slottermijn aan het einde.
- Aanschafwaarde van de auto: € 35.000
- Looptijd: 60 maanden
- Slottermijn: € 10.000
- Te financieren bedrag: € 25.000 (exclusief rente)
- Maandlasten (exclusief rente): € 25.000 ÷ 60 maanden = ongeveer € 416 per maand
Let op: dit is exclusief rente. De daadwerkelijke maandlasten zullen iets hoger uitvallen vanwege de rente die wordt berekend over het te financieren bedrag.
Geschikt voor goedkopere auto’s
Hoewel het verleidelijk kan zijn om zonder aanbetaling een duurdere auto te leasen, is dit vaak niet de beste optie. Hoe hoger de waarde van de auto, hoe hoger de maandlasten worden, zeker als je geen aanbetaling doet. Daarom is financial lease zonder aanbetaling het meest geschikt voor goedkopere auto’s, waarbij de maandlasten beheersbaar blijven.
Enkele voorbeelden van auto’s die je zonder aanbetaling zou kunnen leasen zijn:
1. Volkswagen Polo leasen
Een Volkswagen Polo uit 2023 kun je al voor ongeveer € 19.000 verkrijgen. Met de volgende specificaties kom je op een laag maandbedrag, zonder financial lease aanbetaling:
Aanschaf: € 19.000
Lease bedrag: € 14.000
Slottermijn: € 3.500
Looptijd: 72 maanden
Maandbedrag = € 233 per maand.
2. Fiat 500 leasen
Een Fiat 500 uit 2023 kun je al voor ongeveer € 14.000 verkrijgen. Met de volgende specificaties kom je op een laag maandbedrag, zonder financial lease aanbetaling:
Aanschaf: € 14.000
Lease bedrag: € 12.600
Slottermijn: € 1.400
Looptijd: 72 maanden
Maandbedrag = € 227 per maand.
3. Audi A1 leasen
Een Audi A1 uit 2023 kun je al voor ongeveer € 21.000 verkrijgen. Met de volgende specificaties kom je op een laag maandbedrag, zonder financial lease aanbetaling:
Aanschaf: € 21.000
Lease bedrag: € 16.800
Slottermijn: € 4.200
Looptijd: 72 maanden
Maandbedrag = € 279 per maand.
4. Ford Focus leasen
Een Ford Focus uit 2023 kun je al voor ongeveer € 23.000 verkrijgen. Met de volgende specificaties kom je op een laag maandbedrag, zonder financial lease aanbetaling:
Aanschaf: € 23.000
Lease bedrag: € 18.400
Slottermijn: € 4.600
Looptijd: 72 maanden
Maandbedrag = € 306 per maand.
Hoe werkt financial lease zonder aanbetaling bij een auto waarbij vooraf btw moet worden betaald?
Wanneer je een auto zakelijk least via financial lease, heb je soms te maken met auto’s waarbij de btw vooraf moet worden voldaan. In Nederland is dit het geval wanneer je een nieuwe auto of een auto van een btw-plichtige verkoper least. Maar wat gebeurt er als je geen aanbetaling wilt doen en toch de btw moet betalen?
Btw bij financial lease
Bij financial lease voor zakelijke gebruikers zit de btw niet standaard in het leasebedrag verwerkt. Dit betekent dat je de btw vaak in één keer bij de levering van de auto moet betalen. Voor een auto van bijvoorbeeld € 35.000 excl. btw, zou je in Nederland 21% btw (circa € 7.350) vooraf moeten betalen. Dit kan een flinke som zijn, vooral als je kiest voor een lease zonder aanbetaling.
Financial lease zonder aanbetaling en de btw
Hoewel je bij financial lease zonder aanbetaling geen aanbetaling op de auto zelf doet, moet de btw vaak toch vooraf worden betaald. Dit is een verplichting van de belastingdienst en kan niet worden verspreid over de looptijd van de lease. Echter, veel leasemaatschappijen bieden oplossingen om deze btw-kosten toch betaalbaar te maken zonder dat je een groot bedrag in één keer hoeft neer te leggen.
Oplossingen voor de btw-betaling zonder aanbetaling
- Btw meefinancieren: Sommige leasemaatschappijen bieden de mogelijkheid om de btw mee te financieren in het leasebedrag. Dit betekent dat je de btw niet in één keer hoeft te betalen, maar dit verspreid over de maandelijkse betalingen. Hierdoor stijgen je maandlasten, maar voorkom je dat je in één keer een grote som moet betalen.
- Btw terugvorderen: Als je btw-plichtig bent, kun je de btw die je op de auto betaalt terugvorderen via je btw-aangifte. Dit betekent dat je de btw eerst betaalt, maar dit bedrag in een volgende btw-aangifte terug kunt krijgen. Hierdoor heb je dit bedrag relatief snel weer terug in je kas, afhankelijk van wanneer je je btw-aangifte indient.
Rekenvoorbeeld met btw
Stel, je least een nieuwe auto ter waarde van € 35.000 excl. btw. De btw bedraagt in dit geval 21% van het bedrag, dus € 7.350. Als je geen aanbetaling doet, betaal je normaal gesproken de volledige € 35.000 in maandelijkse termijnen, maar de btw van € 7.350 moet je vooraf voldoen. Als je ervoor kiest om de btw mee te financieren, wordt het te financieren bedrag € 42.350 (inclusief btw).
Rekenvoorbeeld bij een lease zonder aanbetaling en zonder slottermijn:
- Aanschafwaarde auto (excl. btw): € 35.000
- Btw (21%): € 7.350
- Te financieren bedrag (inclusief btw): € 42.350
- Looptijd: 60 maanden (5 jaar)
- Maandlasten (exclusief rente): € 42.350 ÷ 60 maanden = ongeveer € 706 per maand
Als je ervoor kiest de btw mee te financieren, verspreid je de kosten en betaal je dus ongeveer € 706 per maand (exclusief rente), in plaats van € 35.000 zonder btw in termijnen en de btw vooraf.
Voordelen van financial lease zonder aanbetaling
- Direct beschikbaar kapitaal: Je hoeft geen grote aanbetaling te doen, wat betekent dat je je geld kunt gebruiken voor andere zakelijke investeringen.
- Eigendom van de auto: Aan het einde van de leaseperiode wordt de auto jouw eigendom, wat betekent dat je een waardevol bedrijfsmiddel hebt opgebouwd.
- Fiscale voordelen: Omdat je eigenaar wordt van de auto, kun je profiteren van fiscale voordelen zoals renteaftrek en afschrijving.
Nadelen van financial lease zonder aanbetaling
- Hogere maandlasten: Zonder aanbetaling zullen je maandelijkse betalingen hoger zijn, wat de cashflow van je bedrijf kan beïnvloeden.
- Langer afbetalen: Omdat je de volledige kosten van de auto leaset zonder vooraf een deel te betalen, kan de looptijd van het contract langer zijn.
- Meer rente betalen: Hoe langer je leaset, hoe meer rente je betaalt over de totale looptijd van het contract, wat de totale kosten verhoogt.
Welke optie past bij jouw situatie?
Financial lease zonder aanbetaling kan een goede oplossing zijn voor ondernemers die hun liquide middelen willen behouden en toch een auto willen leasen. Het is echter belangrijk om te kiezen voor een auto met een lagere aanschafwaarde om de maandlasten beheersbaar te houden. Daarnaast is het verstandig om te overwegen of een slottermijn voor jou een goede keuze is, omdat dit je maandlasten verder kan verlagen.
Onze lease-adviseurs kunnen je helpen bij het bepalen van de beste lease optie op basis van jouw wensen en financiële situatie. Of je nu kiest voor een auto zonder aanbetaling, een lager slottermijn, of een langere looptijd, wij kunnen een voorstel doen dat aansluit bij jouw zakelijke behoeften.
Vraag een offerte aan via onze website met de type auto en lease wensen. Stuur bij voorkeur ook een link van een soortgelijke auto bij een dealer, zodat wij deze voor je kunnen laten financieren.
