Voorwaarden van Financial Lease

Financial lease is een populaire financieringsmethode voor ondernemers en particulieren die de volledige aankoopprijs van een auto willen spreiden over een langere periode. 

Met financial lease wordt je uiteindelijk eigenaar van een auto, zonder in één keer een groot bedrag te hoeven investeren. 

In dit artikel gaan we uitgebreid in op de werking, de voorwaarden van financial lease, en de voordelen van financial lease.

Wat is Financial Lease?

Financial lease is een financieringsvorm die lijkt op een hypotheek voor auto’s, waarbij de auto als onderpand fungeert. Als lease nemer betaal je gedurende de looptijd een vast maandelijks bedrag, bestaande uit rente en aflossing. 

Een belangrijke eigenschap van financial lease is dat je na de looptijd juridisch eigenaar wordt van een auto. Tijdens de looptijd ben je economisch eigenaar. Lees hier meer over wat een financial lease auto is.

Voor wie is Financial Lease geschikt?

Financial lease is in Nederland beschikbaar voor verschillende doelgroepen, zowel ondernemers als particulieren, hoewel het voor ondernemers extra belastingvoordelen heeft:

Ondernemers 

Voor ondernemers, zoals zzp’ers en mkb-bedrijven, is financial lease een aantrekkelijke optie. Zij kunnen de BTW terugvorderen en een auto afschrijven voor belastingvoordelen. Het bespaart hen een grote investering en biedt fiscale voordelen.

Particulieren 

Particulieren kunnen ook gebruik maken van financial lease om een auto te rijden zonder een grote investering. Aan het einde van de looptijd worden zij eigenaar van de auto. Let wel, lease verplichtingen bij particulieren kunnen invloed hebben op bijvoorbeeld een hypotheekaanvraag.

Voorwaarden Financial Lease

1. Eisen voor ondernemers

Om in aanmerking te komen voor zakelijke financial lease, moet je aan enkele basisvoorwaarden voldoen. De belangrijkste voorwaarde is dat je beschikt over een onderneming die staat geregistreerd bij de KvK. Verder moet de onderneming gevestigd zijn in Nederland, moet je financieel in staat zijn om de maandelijkse leasebetalingen te doen en moet de financial lease auto primair worden gebruikt voor bedrijfsdoeleinden. Hier staan de voorwaarden op een rijtje:

1. Inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK):
   Het is essentieel dat je onderneming geregistreerd is bij de KvK. Zonder deze registratie kun je geen zakelijke lease aanvragen. De reden hiervoor is simpel: financial lease is een zakelijke overeenkomst en vereist een geldig ondernemingsnummer.
   
2. Zakelijk gebruik:
   De auto moet primair gebruikt worden voor bedrijfsdoeleinden. Dit betekent dat de auto functioneel moet bijdragen aan de activiteiten van je bedrijf, zoals transport, levering of klantbezoeken. Een bijkomend voordeel hiervan is dat zakelijke kosten aftrekbaar zijn, wat leidt tot belastingvoordelen.
   
   Wanneer de auto echter ook voor privédoeleinden wordt gebruikt, geldt bijtelling bij financial lease. Dit is een fiscale regeling waarbij een percentage van de cataloguswaarde van de auto wordt opgeteld bij je inkomen, afhankelijk van het type en de CO₂-uitstoot van de auto. Het is daarom belangrijk om de verhouding tussen zakelijk en privégebruik goed vast te leggen.
   
3. BKR-check:
   Bij een negatieve BKR-registratie kan het lastig zijn om een lease goedgekeurd te krijgen. Heb je in het verleden financiële problemen gehad, zoals een ‘h-codering’ (herstelde betalingsachterstand), dan worden er aanvullende eisen gesteld. Dit kan variëren van hogere aanbetalingen tot strengere eisen voor de gekozen auto.
   
4. Gevestigd in Nederland:
   Wat ook belangrijk is om te weten is dat je een Nederlands burgerservicenummer (BSN) moet hebben en dat je onderneming gevestigd moet zijn in Nederland.

2. Documentatie en vereisten

Goed om te weten: voor een vrijblijvende lease aanvraag hoef je geen documenten in te leveren.

Zodra je ons bevestigd dat we de financial lease overeenkomst voor je kunnen laten opmaken zijn verdere documenten nodig. Voor de opmaak van de leaseovereenkomst hebben wij het volgende van je nodig: een kopie (zakelijke) bankpas, kopie rijbewijs van alle tekenbevoegde bestuurders, een kopie van je paspoort of identiteitsbewijs en een definitieve verkoopfactuur van de auto.

• Kopie identiteitsbewijs/bankpas/rijbewijs:
  Een geldig identiteitsbewijs, zoals een paspoort of rijbewijs, is verplicht om je identiteit vast te stellen. Daarnaast vragen we om een kopie van je bankpas en rijbewijs.
• KvK-uittreksel en verkoopfactuur auto:
  Het KvK document bewijst dat je onderneming daadwerkelijk bestaat en actief is. Het moet meestal niet ouder zijn dan drie maanden. Verder hebben we een definitieve verkoopfactuur van de auto nodig.
• Jaarcijfers (optioneel):
  Voor gevestigde bedrijven wordt er gevraagd om jaarcijfers, maar voor startende ondernemers volstaat vaak een inkomensverklaring of andere financiële onderbouwing.

3. Voorwaarden voor de Financial Lease auto

De auto die je wilt leasen, moet voldoen aan specifieke eisen. Hier zijn de voorwaarden voor de financial lease auto:

• Bouwjaar en kilometerstand:
  De auto mag maximaal 2 jaar oud zijn en de kilometerstand mag een bepaalde grens niet overschrijden, vaak rond de 150.000 kilometer. Dit zorgt ervoor dat de waarde van het voertuig behouden blijft gedurende de leaseperiode. Men noemt het leasen van auto’s die al eerder gebruikt zijn ook wel een Financial Lease occasion.
  
• Hogere aanbetaling:
  Bij oudere auto’s of voertuigen met een hogere kilometerstand kan er een hogere aanbetaling worden geëist. Dit verlaagt het risico en maakt het eenvoudiger om een goedkeuring te krijgen.
  
  Indien je liever geen aanbetaling wilt doen hebben we ook informatie over een financial lease zonder aanbetaling.
  
• Slottermijn:
  Soms wordt er een slottermijn toegestaan (een restbedrag dat je aan het einde van de leaseperiode betaalt). Dit is afhankelijk van je financiële situatie en de waarde van de auto.

4. Aanvullende regelgeving

Naast de algemene voorwaarden zijn er extra aspecten waar je rekening mee moet houden:

• Aanbetaling:
  In sommige gevallen moet een aanbetaling worden gedaan van 20-40% van de waarde van de auto. Dit komt vooral voor bij ondernemers zonder uitgebreide financiële historie.
• Vervroegde aflossing:
  Financial lease biedt vaak de flexibiliteit om vervroegd af te lossen, waardoor je sneller juridisch eigenaar van de auto wordt. Dit kan handig zijn als je bedrijf onverwacht extra inkomsten genereert.

Financial Lease: een aantrekkelijke optie

Financial lease is een veelzijdige en aantrekkelijke optie voor zowel ondernemers als particulieren die op zoek zijn naar financiële flexibiliteit en eigendom op termijn. 

Door de voorwaarden goed te begrijpen en je bewust te zijn van de verantwoordelijkheden, kun je met financial lease profiteren van lagere maandlasten en eigenaar worden van een voertuig zonder direct een grote investering te doen.

Ben je ook benieuwd naar operational lease? Lees meer over de verschillen tussen operational lease en financial lease.